Asuntolainan kilpailuttaminen

Tarjoukset päivitetty: 20/01-2022
Lainamäärä Laina-aika Tod. vuosikorko
1 000 - 60 000 € 12 - 180 kuukautta 4,5 - 14,9 %
  • Ilmainen lainahakemus

  • Lainatarjous 2 minuutissa

  • Nopea prosessi

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 4,78 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.
2 000 - 60 000 € 12 - 180 kuukautta 2 - 20 %
  • Et sitoudu mihinkään

  • Se ei maksa sinulle mitään

  • Saat parhaan tarjouksen

10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,93%, korkokulut 2602€, kokonaishinta 12602€. Todellinen vuosikorko 4,5% – 38%. Laina-aika väliltä 1 – 15 vuotta.
1 000 - 60 000 € 12 - 180 kuukautta 4,99 - 38 %
  • 100 % asiakkaan puolella

  • Lainatarjous 1 minuutissa

  • Auttaa lukuisia asiakkaita

Kun lainasumma on 60 000 €, korko 5 %, takaisinmaksuaika 15 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 479 €, takaisinmaksettava summa 86 306 € sekä todellinen vuosikorko on 5,28 %.
500 - 60 000 € 12 - 180 kuukautta 4,9 - 38 %
  • Kilpailuta 24 eri pankkia

  • Nopea prosessi

  • Ilmainen

Nimelliskorko on 4.90 % ja todellinen vuosikorko 5.01 %. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 84 875 €. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat 500 - 60 000 €, nimelliskorko 4,90 – 20% (todellinen vuosikorko 4,95 - 38%) ja laina-aika on 1 – 15 vuotta.
1 000 - 60 000 € 12 - 180 kuukautta 4,9 - 18,1 %
  • Lainaa 60 000€ asti

  • 100 % luotettava

  • Rahat tilille jo samana päivänä

Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95€ avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%.
100 - 60 000 € 1 - 20 kuukautta 4,19 - 20 %
  • Rahat tilille jopa 15 minuutissa

  • Valitse sinulle sopivin laina

  • Yhdellä hakemuksella jopa 25 lainatarjousta

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk.
500 - 70 000 € 12 - 180 kuukautta 4,5 - 20 %
  • Yhteistyössä jopa 25 luotonantajaa

  • Nopeasti ja ilmaiseksi

  • Lainaa jopa 70 000 €

Nimelliskorko 4,50%, Todellinen vuosikorko (APR) 4,59%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 26 389€, Kokonaiskulut 96 389€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% - 20%. 30.9.2021 asti uusien lainojen nimelliskorko on maksimissaan 10 %.
1 000 - 60 000 € 12 - 180 kuukautta 4,5 - 18,1 %
  • Et tarvitse vakuuksia lainalle

  • Korko alkaen 4,5%

  • Ilmainen lainahakemus

Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9,00% ja todellinen vuosikorko 9,38% (sis.0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Luettelossa on monipuolinen valikoima markkinoilla saatavilla olevia lainatarjouksia. Teemme yhteistyötä esiteltyjen pankkien kanssa, ja saamme palkkion MONEYBANKER:n välittämistä uusista asiakkaista.

  • Sisällysluettelo

    4 kohta

  • Lukuaika

    5 minuuttia

  • Sivu päivitetään

    20/01-2022

Asuntolainan kilpailuttaminen jälkikäteen

Miksi kilpailuttaa asuntolaina jälkikäteen?

Asuntolaina on monelle yksi isoimmista ja pitkäaikaisimmista lainoista elämässä. Se on usein lähes elämänpituinen ja asuntolainaa maksetaankin yleensä vuosikymmeniä. Monet kilpailuttavatkin asuntolainatarjoukset tarkkaan ja vertailevat eri pankkien tarjouksia ennen lainapäätöksen tekemistä.

Kun asuntolaina on kerran saatu ja asunto vaivalla etsitty ja ostettu, monet eivät halua ajatella asuntolaina-asioita enää jälkikäteen. Harvalle tulee mieleenkään, että asuntolainan voisi uudestaan kilpailuttaa. Asuntolainan uudelleen kilpailuttamisella voi kuitenkin säästää huomattavasti.

Asuntolainan kilpailuttaminen jälkikäteen on kannattavaa, koska se voi tuoda tuhansien eurojen säästöjä. Talous elää ja rahoitusmarkkinat muuttuvat, mikä tarkoittaa, että lainojen korot voivat muuttua niin ikään. Onkin suositeltavaa päivittää asuntolaina tasaisin väliajoin.

Asiaan kannattaa paneutua aina muutama vuoden välein ja tarkistaa, että oma asuntolaina ei ole ylihintainen verrattuna markkinoilla tarjolla oleviin lainoihin ja korkohintoihin.

Miten kilpailuttaa asuntolaina?

Asuntolainan kilpailuttaminen jälkikäteen tarkoittaa, että entiselle lainalle tehdään uusi lainasopimus joko omassa pankissa tai toisessa pankissa. Asuntolainan kilpailuttaminen jälkikäteen on samanlainen prosessi kuin asuntolainan hankkiminen ensimmäisen kerran. Se vaatii siis jonkin verran aikaa ja vaivaa, mutta on ehdottoman kannattavaa.

Aloita tarkistamalla ja selvittämällä tarkkaan, millaiset ovat nykyiset laina- ja korkoehdot. Muista varautua esittämään kaikki lainadokumentit, jotka ovat avuksi neuvotteluissa. Sen jälkeen aloita kilpailuttamiskierros ottamalla yhteyttä paitsi omaan pankkiisi, josta olet ottanut asuntolainan, mutta myös muihin alueesi rahoituslaitoksiin.

Kysymällä lainatarjousta muutamasta viiteen pankkiin on hyvä tapa etsiä ja saada paras lainatarjous.

Oma pankki ei välttämättä tarjoa aina ensimmäiseksi parasta tarjousta. Saatat saada hyvin kilpailukykyisiä tarjouksia muilta kuin omalta pankiltasi, koska pankit ovat aina halukkaita saamaan uusia asiakkaita ja tarjoavat usein edullisia ja hyviä tarjouksia. Vaikka ei halua olla ensimmäisenä vaihtamassa pankkia, kannattaa kuitenkin kysyä tarjouksia muista pankeista ja näin saada vastatarjous.

Vastatarjouksella voit kilpailuttaa oman pankkisi tarjouksen ja mahdollisesti saada edullisemman lainasopimuksen.

Kun kilpailutat asuntolainan jälkikäteen, muista kysyä lainatarjousta myös pienten paikkakuntien pankeista. Kilpailuttaessa asuntolainan monet ottavat yhteyttä isoimpiin pankkeihin, mutta eivät huomaa kysyä tarjousta pienemmistä pankeista. Pienten paikkakuntien konttoreista voi olla mahdollista saada edullisia lainatarjouksia, koska he haluavat ahnaasti uusia asiakkaita.

Ota siis yhteyttä esimerkiksi kotiseutusi maakuntapankkiin ja kysy lainatarjousta. Näin voit saada hyvin kilpailukykyisen asuntolainatarjouksen.

Kannattaako asuntolainan kilpailuttaminen jälkikäteen?

Asuntolainan kilpailuttaminen jälkikäteen voi tuntua työläältä, mutta se on yllättävän kannattavaa ja voi tuoda tuhansien eurojen vuosisäästöjä. Kun asuntolainan kilpailuttaa jälkikäteen voit esimerkiksi saada lainan matalammalla korkomarginaalilla. Korkomarginaali on pankin veloittama maksu lainasta ja se on siis pankkikohtainen.

Se on myös tekijä, joka on helpoin kilpailuttaa. Esimerkiksi vuonna 2015 korkomarginaali laskivat edellisvuosista, jolloin monet uudelleen kilpailuttivat vanhat asuntolainat.

Asuntolainojen korot muodostuvat paitsi korkomarginaalista myös viitekorosta. Viitekorko on yleensä sidottu euribor-korkoon. Viitekorko on riippuvainen enemmän markkinoiden muutoksista, mutta kilpailuttamalla voi saada myös edullisemman asuntolainan viitekoron.

Monet lainaehdot antavat myös mahdollisuuden vaihtaa viitekorkoa tietyin väliajoin esimerkiksi kerran vuodessa, mikä on varsin hyvä etu. Korkojen lisäksi monet pankit tarjoavatkin tämänkaltaisia muita rahanarvoisia etuja kuten lyhennysvapaita kuukausia tai korkokattoa. Korkokatto pitää lainojen korot tietyssä marginaalissa eikä korot kipua korkeiksi. Korkokatto ei varsinaisesti tuo säästöä, mutta tarjoaa suojaa ja turvaa.

Jos entisessä asuntolainassa ei ole korkokattoa, myös sitä kannattaa kysyä ja pohtia uutta asuntolainaa kilpailuttaessa.